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建设粤港澳大湾区,金融该扮演什么角色?

互联网 2020-03-18 11:26

6月23日,2019清华五道口全球金融论坛-广州峰会举行。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼出席峰会并发表主旨演讲,同与会嘉宾一起探讨“金融助力粤港澳大湾区建设”。

2019年2月18日,中共中央、国务院印发了《粤港澳大湾区发展规划纲要》。周延礼表示,《规划纲要》设计了发展蓝图,我们就要撸起袖子加油干,紧密结合《规划纲要》,在构建具有国际竞争力的现代产业体系、建设国际金融枢纽、大力发展特色金融产业、有序推进金融市场互联互通等多方面发力,为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区提供强有力的金融支持。

粤港澳大湾区金融业发达,香港是国际金融中心,广东金融业增加值全国第一,金融机构总资产和存贷款余额稳居内地各省市前列,大湾区内的珠三角九市贡献了其中的80%。

主要表现之一是,截至2019年一季度末,共有来自19个国家和地区的45家外资银行在广东(不含深圳,下同)设立166家机构,其中营业性机构157家,成为全国首个实现地级市外资银行全覆盖的省份;共有来自15个国家和地区的外资保险公司在广东设立了33家机构,320家营业性机构;其中辖内香港、澳门银行营业性机构分别占全国1/4和4/5以上,港资保险营业性机构占全国超40%。

二是简化自贸区区内银行保险机构、高管准入流程,压缩办理时限,共计24项事前审批事项改为事后报告制,自贸区内银行业保险业准入事项平均办理时间大幅缩短一半以上。现有银行业金融机构17大类、549家,保险法人机构7家、省级及以下保险分支机构5500多家,基本覆盖所有机构类型。

三是立足大湾区产业体系完备的特点,大力发展企业集团财务公司、金融租赁公司等特色金融机构,为现代产业体系提供量身定做的金融服务。

在银保监会“总对总”框架下,建立互联互通工作机制,集成粤港澳监管部门、行业协会和金融机构的资源,以优质的综合金融服务促进大湾区人员、物资、资金、信息便捷有序流动,为大湾区发展提供新动能。

一是跨境车险引领湾区互联。积极推动粤港澳三地保险机构合作提供跨境车险服务,让保险成为三地互联互通的纽带。截至2019年5月末,三地保险机构承保港澳跨境机动车辆7445辆,出具交强险保单7284份,商业险保单2799份。

二是跨境资金繁荣湾区市场。支持银行机构开展跨境贷款、跨境人民币结算、人民币双向资金池业务,满足大湾区日益增长的跨境交易和融资需求。

三是跨境交流促进湾区共赢。推动粤港澳三地法人银行首次签署战略合作框架协议,支持太平洋产险广东分公司与三井住友(香港)公司建立战略合作关系。

四是为民生添助力,跨境服务便民生活。积极鼓励银行机构优化大湾区民生金融服务。推出形式多样的便民金融服务产品,如多家银行机构均推出粤港电子支票联合结算业务,提高粤港支票处理效率和安全性。

围绕粤港澳大湾区基础设施建设要求,银行保险机构充分发挥自身优势,凝聚金融合力,优先保障基建重大项目融资,夯实大湾区高质量发展基础。

银行组团形成融资合力。大型银行利用规模优势,发挥“头雁效应”,运用银团贷款等形式支持资金需求大、投入期限长的重大项目。目前广东已组成150余个银团贷款,支持大湾区“一桥双港三铁四高速”等重大互联互通项目超700个,授信金额超8700亿元,为多个重点项目提供了充足的资金支持。

保险资金支持湾区建设。截至2019年一季度末,险资在粤投资规模约9000亿元,为大湾区城市建设和基础设施互联互通提供了有力支持。

引导险企增强保障实力。保险机构承担重大项目风险保障任务,科学设计方案,为重大项目建设及运营提供全方位的风险保障。如平安产险为大湾区建设打造立体保障网,承保深中通道、珠三角城际广佛环线等重点项目,保额超1000亿元。

一是组织架构与产业发展协同,打造绿色金融专属服务体系。搭建绿色金融组织体系,推动建设银行设立全国首家绿色金融创新中心,为绿色产业提供专属金融服务。

二是管理机制与环保政策协同,建立绿色金融精准考核体系。多家银行出台节能减排信贷指引、绿色信贷业务发展指引,将绿色信贷标识嵌入信贷系统,实行环保“一票否决”,开通“绿色审批”通道,在资本占用、贷款规模、利润补贴方面给予支持,并将绿色信贷情况直接与绩效考核挂钩。

三是资金渠道与项目建设协同,拓宽绿色金融融资体系。银行保险机构充分利用广州绿色金融改革试验区的政策优势,积极探索“股权+债权”方式,为环保项目提供资金支持。

广东银行业对包括斯里兰卡汉班托塔港建设、俄罗斯航空飞机租赁项目、越南永兴燃煤电厂等重大工程项目在内的170多项“一带一路”建设项目提供信贷支持,授信总额超3200亿元。

截至2019年一季度末,广东银行业面向“一带一路”沿线国家投入生产和贸易领域近1600个借款人,提供表内外融资余额超1500亿元。

银行机构还利用国际布局优势以及涉外法律、海外投资方面的经验,优化集成服务功能,为中国企业海外扩大经营建言献策。

周延礼认为,粤港澳大湾区建设的号角已经吹响,银行保险业要主动对接中央要求、湾区所向,为全面建成充满活力、具有国际影响力的一流湾区,贡献更大的金融力量。他为此提出五点建议:

(一)优化营商环境,推进金融对外开放。主动对接需求,帮助外资机构熟悉大湾区市场环境,加强政策辅导。保障市场公平,在“准入前国民待遇+负面清单”管理模式下,使得外资银行、保险充分享有国民待遇,为外资融入大湾区市场、深化合作、参与跨境人民币业务提供必要条件。

(二)共建金融核心圈。粤港澳金融竞争合作协同发展,培育金融合作新平台,扩大内地与港澳金融市场要素双向开放与联通,打造引领泛珠、辐射东南亚、服务于“一带一路”的金融枢纽,形成以香港为龙头,广州、深圳、澳门、珠海为依托,南沙、前海、横琴为节点的大湾区金融核心圈。

(三)丰富支持方式,提升支持外贸水平。提供“多元化”金融服务,为外贸融资交易搭桥铺路。依托自贸区及自身优势积极探索,建立“跨境业务综合平台”“离岸金融服务平台”“总部企业服务平台”等多样化金融服务平台,提供包括贸易融资、内保外贷、跨境账户结算等在内的多元化跨境金融服务。发挥保险风险保障功效,为外贸稳健发展保驾护航。继续发挥出口信用保险支持外贸出口和对外投资等业务,进一步提高出口信用保险的服务范围、服务客户数量,提升服务质量,为出口企业外贸提供风险保障。

(四)加快产品服务创新,提升居民金融获得感。支持银行机构围绕新兴产业缺乏传统抵质押物的痛点精准施策,推出专项信贷产品,破解新兴产业融资难问题。支持保险机构根据科技型企业产品特点,大力发展科技保险、专利保险、重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等科技专项险种。支持银行面向科技企业构建专门的客户准入及信用评价体系,同时深入挖掘企业各方面的金融服务需求,为企业提供全方位定制化的综合金融服务。

(五)重点发展科技领域。重点投入云计算、大数据、物联网、车联网等领域,引导新一代信息技术加强在生产制造和生活消费各个环节中的应用。加快建设新一代信息基础设施,超前布局下一代互联网(NGN),推进骨干网、城域网、接入网、互联网数据中心和支撑系统的升级改造。